在征求意見稿出臺近8個月之后，網(wǎng)貸行業(yè)暫行管理辦法正式亮相。8月24日，銀監(jiān)會會同工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(簡稱《辦法》)發(fā)布�！掇k法》強(qiáng)調(diào)了從業(yè)機(jī)構(gòu)作為信息中介的法律地位，并明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池等十三項禁止性行為。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，下一步根據(jù)《辦法》有關(guān)規(guī)定，資金存管等相關(guān)配套措施將陸續(xù)出臺落地，共同構(gòu)建網(wǎng)貸行業(yè)制度體系。
對部分平臺將產(chǎn)生沖擊
《辦法》明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等，并根據(jù)征求意見，增設(shè)不得從事的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為、不得提供融資信息中介服務(wù)的高風(fēng)險領(lǐng)域等內(nèi)容。在政策安排上，允許網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)�；蛘吲c保險公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。
銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示，監(jiān)管部門通過負(fù)面清單界定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的邊界，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能從事的十三項禁止性行為，對符合法律法規(guī)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動，給予支持和保護(hù)；對以網(wǎng)貸名義進(jìn)行非法集資等非法金融活動，堅決予以打擊和取締。
多位監(jiān)管人士指出，設(shè)計禁止向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)這一條，旨在讓P2P平臺回歸本源，去撮合、滿足那些小額、分散的，實體經(jīng)濟(jì)層面的融資需求。避免投資者資金通過平臺流向高風(fēng)險領(lǐng)域，以及不符合投資者適當(dāng)性要求，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)難以覆蓋的領(lǐng)域。
還有業(yè)內(nèi)人士表示，目前很多網(wǎng)貸平臺的確在大量開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或私募公募化操作，也有很多平臺以此類業(yè)務(wù)為特點(diǎn)，《辦法》將對此類業(yè)務(wù)和平臺產(chǎn)生重大沖擊。同時，《辦法》對宣傳推介融資項目的方式方法、投資股票市場的融資等禁止性行為進(jìn)行了更加詳細(xì)和明確的規(guī)定。
回歸小微普惠
值得注意的是，《辦法》明確對同一借款主體在同一網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借款余額上限作出規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。
李均鋒表示，上述限額或在未來根據(jù)實際情況進(jìn)一步探索和調(diào)整，但目前來看限額設(shè)置是合理的。北京國際金融博覽會新聞發(fā)言人江楠認(rèn)為，《辦法》的目的無疑是“正本清源”，進(jìn)一步引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)回歸信息中介、小額分散的普惠金融本質(zhì)，相信未來網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將逐漸回歸互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)，形成可持續(xù)的發(fā)展模式。網(wǎng)貸行業(yè)的一系列亂象也將隨著《辦法》發(fā)布和實施、監(jiān)管的強(qiáng)化以及行業(yè)參與者自律的加強(qiáng)，逐步得到妥善處理。
網(wǎng)貸平臺也表示支持。愛錢進(jìn)CEO楊帆稱，《辦法》提出的借款上限規(guī)定，將促使P2P平臺“做小、做簡單、做分散”，更好地服務(wù)于小微企業(yè)和個人，堅守“普惠金融”的本質(zhì)。金信網(wǎng)副總經(jīng)理李玉維也表示，這一舉措還有利于加強(qiáng)風(fēng)控。如果借款人需要進(jìn)行大額借貸，勢必面臨多家平臺的風(fēng)控調(diào)研，對于提升資產(chǎn)質(zhì)量來說是件好事。拍拍貸總裁胡宏輝認(rèn)為，《辦法》將使得大批制度套利的平臺退出，行業(yè)集中度大幅加強(qiáng)，規(guī)范性和老百姓對行業(yè)的信心也會得到極大提振。借貸限額控制會對相當(dāng)部分的平臺造成影響，特別是以企業(yè)貸為主的平臺。加上聯(lián)合存管被否定，很多不合規(guī)平臺都會在這個過程中被自然淘汰。
配套措施將陸續(xù)出臺
為避免《辦法》出臺對行業(yè)造成較大沖擊，《辦法》作出12個月過渡期的安排，在過渡期內(nèi)通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進(jìn)一步凈化市場環(huán)境，促進(jìn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。相關(guān)配套措施將陸續(xù)出臺落地，共同構(gòu)建網(wǎng)貸行業(yè)制度體系。
銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人在答記者問時指出，《辦法》本著“雙負(fù)責(zé)”的原則，明確銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)作為中央金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實施行為監(jiān)管，具體包括制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，并負(fù)責(zé)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營行為的監(jiān)管；明確地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實施機(jī)構(gòu)監(jiān)管，具體包括對本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范及處置工作。
《辦法》規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網(wǎng)貸平臺有關(guān)經(jīng)營管理信息，對信息披露情況等進(jìn)行審計和公布。并明確了行業(yè)自律組織、資金存管機(jī)構(gòu)、審計等第三方機(jī)構(gòu)職責(zé)和義務(wù)。
網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰稱，過渡期從18個月縮短到12個月，雖然此前征求意見稿已經(jīng)發(fā)布8個月，專項整治工作已經(jīng)開展4個月，但12個月的整改過渡時間還是非常具有挑戰(zhàn)，其中最大的難點(diǎn)可能在于銀行資金存管對接落地。神仙有財CEO惠軼表示，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前現(xiàn)存不符合限額限制的P2P資產(chǎn)有幾千億，對這一部分歷史業(yè)務(wù)，不能簡單粗暴“一刀切”，需要P2P平臺和監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度配合，甚至需要傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的配合，才能完成平滑過渡和轉(zhuǎn)移。在未來的發(fā)展中，平臺一定要明確信息中介的定位，通過先進(jìn)技術(shù)，做好信息中介，而不是通過各種方式變身成類似銀行的金融機(jī)構(gòu)。（河北日報綜合）
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