近年來,一些不法分子以投資理財(cái)為幌子,對(duì)社會(huì)公眾許以高息吸收公眾存款,可事實(shí)上,投資者看中的是他們?cè)S以的高額回報(bào),犯罪分子盯上的卻是大家手中的本金,只要資產(chǎn)累積到一定程度,不能負(fù)荷巨額利息,他們?cè)缤矶紩?huì)“卷款跑路”。
非法集資犯罪給社會(huì)造成嚴(yán)重危害,不僅使參與者遭受重大經(jīng)濟(jì)損失,甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸,而且嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,影響社會(huì)治安穩(wěn)定。
蘇州市吳中區(qū)法院梳理近三年審理的非法集資案件,發(fā)現(xiàn)非法集資在互聯(lián)網(wǎng)社會(huì)中雖然換上各種“馬甲”,但大多仍是利用人們投資發(fā)財(cái)心理來設(shè)套,最終都會(huì)因資金鏈斷裂而無以為繼,即便非法集資犯罪嫌疑人被法律嚴(yán)懲,投資人也無法挽回“破財(cái)”的后果。
為此,法院公布了5起變相非法集資典型案例,以此提醒廣大群眾遠(yuǎn)離非法集資。
馬甲一：購(gòu)物返利
沈某等四人成立聯(lián)購(gòu)網(wǎng)絡(luò)科技公司并創(chuàng)建“百家和”購(gòu)物網(wǎng)站,通過在網(wǎng)站發(fā)布公告、發(fā)放紙質(zhì)宣傳資料等手段宣傳“消費(fèi)=存錢=免費(fèi)”“消費(fèi)200即可參加返利,每200為一個(gè)返利權(quán)、最高可返200”的消費(fèi)理念,并在全國(guó)各地發(fā)展代理商、加盟商家、會(huì)員。
據(jù)了解,通過“購(gòu)物返利”方式進(jìn)行非法集資,會(huì)員在加盟商家或百家和網(wǎng)站消費(fèi),商家根據(jù)訂單金額,上繳消費(fèi)金額的10%-15%至聯(lián)購(gòu)公司指定的第三方支付平臺(tái),會(huì)員每消費(fèi)滿200元即獲得一個(gè)返利權(quán)。
由此,受到“最高能實(shí)現(xiàn)全部消費(fèi)返利”的誘惑,出現(xiàn)了大量會(huì)員不實(shí)際購(gòu)物、與商家協(xié)商訂立虛假訂單后直接將“推廣費(fèi)”繳納至聯(lián)購(gòu)公司參與返利的情況。
如提交10000元的虛假訂單,會(huì)員只需交納1000元讓商家匯至聯(lián)購(gòu)公司,即獲得50個(gè)返利權(quán),次日起每日獲得返利14元,至返利第72天,投入的1000元已全部返還,接下來的返利就屬于額外的收入。案發(fā)后經(jīng)過審計(jì),聯(lián)購(gòu)公司經(jīng)營(yíng)期間共吸收資金4.24億元,已支付會(huì)員的消費(fèi)返利合計(jì)2.42億元。
法院審理認(rèn)為,在百家和網(wǎng)站無其他經(jīng)營(yíng)收入的情況下,該種經(jīng)營(yíng)模式得以持續(xù)運(yùn)作的途徑即不斷吸引消費(fèi)者進(jìn)入購(gòu)物網(wǎng)站消費(fèi),用后期消費(fèi)者投入的資金來支付前期消費(fèi)者的返利,該種經(jīng)營(yíng)模式系變相吸收公眾存款的行為,應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究沈某等人的刑事責(zé)任。2014年7月,法院作出判決,沈某被判處有期徒刑6年,并處罰金30萬元,其余3人均被判處有期徒刑5年6個(gè)月及罰金25萬元。
馬甲二：售后包租
由陳某擔(dān)任法定代表人的一家置業(yè)公司為償還銀行、小貸公司和民間借貸的巨額債務(wù),在某大廈的部分房產(chǎn)已被銷售,其余房產(chǎn)均被抵押的情況下,仍委托營(yíng)銷單位對(duì)外銷售該大廈的商鋪使用權(quán)。
陳某在某大廈未實(shí)際分割的情況下,在圖紙上劃分出2000余戶小商鋪,采用打電話、發(fā)短信、發(fā)放宣傳冊(cè)等途徑宣傳購(gòu)買商鋪使用權(quán)是“保租、回購(gòu)、高收益、零風(fēng)險(xiǎn)”的投資�？蛻襞c甲置業(yè)公司簽訂《商鋪權(quán)益轉(zhuǎn)讓合同》,并與關(guān)聯(lián)公司乙公司簽訂《商鋪委托經(jīng)營(yíng)管理合同》,將小商鋪委托乙公司使用或租賃,在委托期限內(nèi),乙公司依照合同約定每年向客戶支付收益。
據(jù)了解,置業(yè)公司采用這種方式共出售小商鋪權(quán)益達(dá)979戶,吸收900余人的資金2.6億余元,都被用于歸還置業(yè)公司對(duì)外借款的本息。案發(fā)前,置業(yè)公司僅支付給客戶收益3000余萬元。
2015年1月,吳中區(qū)法院作出判決認(rèn)定,將未實(shí)際分割的商鋪的使用權(quán)進(jìn)行銷售,再與買受人約定包租、到期回購(gòu),此類合同中商鋪使用權(quán)的買受者無法實(shí)際執(zhí)掌商鋪,購(gòu)買的使用權(quán)形同虛設(shè)。銷售者實(shí)為利用銷售使用權(quán)吸收資金,承諾的支付租金、到期回購(gòu)本質(zhì)即吸收資金后的“還本付息”,系變相吸收公眾存款的行為。法院對(duì)陳某判處有期徒刑5年,并處罰金25萬元。
馬甲三：高息引資
2016年7月,吳中區(qū)法院對(duì)一起非法集資案件作出判決,被告人顏某采用向社會(huì)不特定對(duì)象公開宣傳、承諾在一定期限內(nèi)還本付息的方式吸收公眾存款,行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,法院對(duì)其判處有期徒刑4年,并處罰金5萬元。
據(jù)了解,顏某設(shè)立的蘇州鑫澤恒投資管理有限公司,為籌集資金,顏某招募工作人員,開設(shè)鑫澤恒投資網(wǎng)站,對(duì)外宣傳提供P2P網(wǎng)絡(luò)借款居間服務(wù),承諾到期還本并支付高額利息及獎(jiǎng)勵(lì)。公司每日在網(wǎng)站上發(fā)標(biāo),按照期限分為日標(biāo)、月標(biāo),利息是年利率18%,同時(shí)還有不同的獎(jiǎng)勵(lì)金額。客戶注冊(cè)后自愿選擇投資,將錢充值到公司的第三方支付平臺(tái)或顏某的個(gè)人銀行卡上,投資期滿后,公司會(huì)把相應(yīng)的本金和利息獎(jiǎng)勵(lì)匯到客戶賬戶,客戶申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)后將錢打到客戶銀行卡上。
2014年10月,員工告訴顏某,公司沒有錢可以退給投資人了,顏某即刻跑路。據(jù)統(tǒng)計(jì),顏某共向社會(huì)不特定人員吸收資金2110余萬元,至案發(fā)已返還本息1400余萬元,造成損失900余萬元。
馬甲四：農(nóng)業(yè)高科技
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)也推動(dòng)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,但其中也有一些借著新型農(nóng)業(yè)發(fā)展模式的幌子,從事非法集資活動(dòng)。
張某是蘇州三迪投資中心的執(zhí)行人。中心成立后,張某為籌集資金,招募印某等工作人員,以播放視頻資料、發(fā)放宣傳資料的方式宣傳“柱狀蘋果樹”是一項(xiàng)新型、高回報(bào)、抗風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目,承諾按月支付2%-5%的收益,且在連云港市東�？h租賃土地372畝作為柱狀蘋果苗圃基地�；I集的資金一部分用基地費(fèi)用,一部分向投資者發(fā)利息、償還債務(wù)、支付辦公費(fèi)用。
法院經(jīng)過審理查明,通過公司業(yè)務(wù)員或親友介紹,共有235名社會(huì)公眾參與投資,公司平時(shí)還會(huì)組織投資人開會(huì)、吃飯、旅游。自2011年10月至2012年6月期間,蘇州三迪投資中心共吸收資金1081萬元,支付投資人收益合計(jì)186.35萬元,造成損失894.65萬元。
2016年7月,法院作出判決認(rèn)為,張某采用向社會(huì)不特定對(duì)象公開宣傳、承諾在一定期限內(nèi)還本付息的方式吸收公眾存款,對(duì)其判處有期徒刑4年,并處罰金5萬元。
馬甲五：傳統(tǒng)高利貸
高利貸是傳統(tǒng)的“人對(duì)人”集資方式,依然是非法集資的傳統(tǒng)形式。
李某是3家汽車貿(mào)易公司的老板,但因經(jīng)營(yíng)不善,連年虧損,負(fù)債累累。李某只得以公司名義向小額貸款公司借款,期間由于銀行銀根縮緊,李某個(gè)人只好向民間借高利貸,欠下了1300余萬元。從民間借貸的錢,一部分用于經(jīng)營(yíng),一部分用于還銀行貸款及民間借款的利息。期間,李某還多次至澳門、新加坡等地進(jìn)行消費(fèi),金額逾1400萬元,其中部分用于在賭場(chǎng)賭博。
期間,李某在明知其公司連年虧損、資不抵債、且其個(gè)人及所經(jīng)營(yíng)的公司均有大量債務(wù)未償還、其個(gè)人已無償還能力的情況下,仍以非法占有為目的,以公司資金周轉(zhuǎn)緊張、公司需歸還銀行貸款、公司需購(gòu)買汽車等理由,并以提供高額利息為誘餌,先后向10余個(gè)單位及個(gè)人非法集資1735.6萬元,至案發(fā)時(shí)尚有1454.97萬元不能歸還。
吳中法院審理認(rèn)為,李某以非法占有為目的,采用詐騙的方法非法集資,數(shù)額特別巨大,其行為構(gòu)成集資詐騙罪,判處有期徒刑12年,并處罰金30萬元。
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