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漫畫(huà)/小魚(yú)

□河北日?qǐng)?bào)、河北新聞網(wǎng)記者 郭春虹

猴年春節(jié)剛過(guò)，記者從省內(nèi)的部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲悉，2016年以來(lái)，保費(fèi)過(guò)百萬(wàn)的大單已經(jīng)不斷涌現(xiàn)。

高額大單頻現(xiàn)，誰(shuí)是買(mǎi)家

據(jù)悉，進(jìn)入2016年以來(lái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)簽大單的消息頻出，甚至出現(xiàn)了南方嫁姑娘陪送大額保單的現(xiàn)象，這讓保險(xiǎn)行業(yè)平添喜氣。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司河北分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該公司繳費(fèi)50萬(wàn)以上的大單已經(jīng)過(guò)百個(gè)，還出現(xiàn)了一個(gè)3年繳費(fèi)千萬(wàn)，以及兩個(gè)3年繳費(fèi)500萬(wàn)的大單。

某保險(xiǎn)公司河北分公司也已經(jīng)簽下9個(gè)大單，其河北分公司負(fù)責(zé)人介紹，該公司在河北地區(qū)最大的保單為年繳保費(fèi)300萬(wàn)元，而該公司在國(guó)內(nèi)成功交易的最大一單年繳費(fèi)近千萬(wàn)元。他表示，目前知名的保險(xiǎn)公司幾乎都是大單不斷，這說(shuō)明大單市場(chǎng)需求很大。

所謂大額保單，一般是指年繳保費(fèi)在數(shù)萬(wàn)、保額在100萬(wàn)元以上的保單，從這點(diǎn)看，買(mǎi)大單者可謂出手不凡。那么，都是誰(shuí)在買(mǎi)，大單何以成為搶手單呢？

據(jù)了解，購(gòu)買(mǎi)大單者都是有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力之人，私營(yíng)企業(yè)主是大額保單的主要投保對(duì)象。

中英人壽河北分公司石家莊本部銷(xiāo)售總監(jiān)陳新介紹，每個(gè)人的年齡和需求不同，也因此出現(xiàn)了多樣化的購(gòu)買(mǎi)心理，有一部分人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、傳承子孫。前些年，一些人有了富起來(lái)的機(jī)會(huì)，卻沒(méi)有掌握、駕馭財(cái)富的能力，如今保險(xiǎn)產(chǎn)品功能日趨多樣，部分富人開(kāi)始理性地考慮通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式給子女留下財(cái)富。壽險(xiǎn)可避債避稅，從而成為一些購(gòu)買(mǎi)者考慮的重要因素。

市場(chǎng)需求催生更多大額保單

據(jù)了解，還有一部分大額保單的客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)主要是為了購(gòu)買(mǎi)收益，保值增值。這在險(xiǎn)種上也可以看出，一些大額保單的客戶主要偏愛(ài)資金儲(chǔ)備、分享紅利的險(xiǎn)種。據(jù)了解，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)、泰康人壽、中德安聯(lián)等多家壽險(xiǎn)公司都曾推出有“富人險(xiǎn)”特質(zhì)的大額保單產(chǎn)品，其主要的形式是分紅型產(chǎn)品，年繳保費(fèi)大都在2萬(wàn)元以上，最低保額動(dòng)輒就是100萬(wàn)元、500萬(wàn)元，少的也要50萬(wàn)元，部分險(xiǎn)企的產(chǎn)品還提出“保額不設(shè)上限”。

與身在國(guó)有企業(yè)的人不同，私企業(yè)主的大部分醫(yī)療、養(yǎng)老等保障都要自己解決，因此購(gòu)買(mǎi)大額保單的主動(dòng)性比較高。

2015年4月2日，中國(guó)民生銀行與胡潤(rùn)百富在京聯(lián)合發(fā)布的《2014-2015中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》（下稱(chēng)“《報(bào)告》”）顯示，中國(guó)超高凈值人群約1.7萬(wàn)人，總計(jì)資產(chǎn)規(guī)模約31萬(wàn)億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣。這部分人群主要以企業(yè)主為主。其中三成企業(yè)主有購(gòu)買(mǎi)大額保單的需求。

據(jù)悉在國(guó)外，為規(guī)避遺產(chǎn)稅，一些富人會(huì)大買(mǎi)保險(xiǎn)。據(jù)美國(guó)獨(dú)立商業(yè)聯(lián)合會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，因?yàn)楦甙旱倪z產(chǎn)稅，有70%的農(nóng)場(chǎng)主、家庭企業(yè)主無(wú)法將企業(yè)傳給下一代。解決的辦法，要么是生前購(gòu)買(mǎi)足夠的保險(xiǎn)，要么把遺產(chǎn)捐出去。

但是保險(xiǎn)公司人士也表示，在當(dāng)前國(guó)內(nèi)遺產(chǎn)稅還無(wú)任何實(shí)施細(xì)則的情況下，現(xiàn)在就為了避稅而購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)保單為時(shí)過(guò)早。市民在投保時(shí)仍應(yīng)該以個(gè)人實(shí)際保障需求為主，不用盲目跟風(fēng)。

另外，雖然高額保單市場(chǎng)需求正旺，但并不是隨隨便便就能投保。一般情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)于投保大額保單的消費(fèi)者審查非常嚴(yán)格，除了必要的健康體檢之外，還需要對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行財(cái)務(wù)審核，其中包括資產(chǎn)來(lái)源、房產(chǎn)證明等。

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