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河北新聞網(wǎng)訊（劉向燔、邢占文）河北銀行深耕本地市場，著力解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。截至2015年末，該行小微貸款余額423.49億元，較年初增長45.78%，高于全部貸款增速12.78個百分點；小微企業(yè)貸款戶數(shù)1.28萬戶，同比增加1419戶；小微企業(yè)申貸獲得率85.22%，同比提高1.11個百分點，實現(xiàn) “三個不低于”目標(biāo)。

用創(chuàng)新破解融資難題

推出一系列專門為小微企業(yè)制定的信貸產(chǎn)品。為解決優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)貸款“額度低”的問題，該行專門推出了小企業(yè)超值貸，對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)最高可按照房產(chǎn)評估價值的100%給予貸款，以房產(chǎn)抵押加保證人組合的，最高可按照房產(chǎn)評估價值的150%給予貸款。提高了小微企業(yè)獲得貸款的額度，有效滿足了小微企業(yè)的融資需求。同時，實行“陽光定價”，通過設(shè)置合理的貸款利率、免除各種評估費和辦理相關(guān)抵押手續(xù)費等，有效降低了小微企業(yè)的融資成本。

健全小微企業(yè)信貸管理制度。根據(jù)小微企業(yè)的實際情況，制定小微企業(yè)授信政策、產(chǎn)品管理、客戶評級、授權(quán)管理、審查審批和貸后管理等一系列信貸制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，滿足貸前調(diào)查、審查審批和貸后管理的需要。實行客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理雙人貸前調(diào)查的A/B角機制，將風(fēng)險防控的關(guān)口前移，提高貸款調(diào)查質(zhì)量和效率。優(yōu)化小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程，適應(yīng)小微企業(yè)特點和小企業(yè)信貸人員水平。制定標(biāo)準(zhǔn)化的小微貸款調(diào)查模板，編寫標(biāo)準(zhǔn)化流程作業(yè)文本，規(guī)范貸前調(diào)查、審查審批和貸后管理操作。配備專職小微企業(yè)授信審批人員，專門負責(zé)審批小微信貸業(yè)務(wù)。推行“獨立審批人”“雙簽小組”“三簽小組”小微業(yè)務(wù)審批模式，大幅提高貸款審批效率，從客戶申請到放款一般為3-5個工作日，最快的可實現(xiàn)當(dāng)日調(diào)查當(dāng)日放款。為更好地貼近市場，服務(wù)小微客戶，將審批權(quán)限絕大部分授予分支行。根據(jù)所屬支行的風(fēng)險管控能力和人員配備情況實行差別授權(quán)，將小微貸款審批權(quán)限下沉到支行，有效提高小微貸款審批效率。

搭建平臺助小微企業(yè)走出困境

與商務(wù)、工信、科技、稅務(wù)等部門開展戰(zhàn)略合作，對商貿(mào)類、制造類、科技類小微企業(yè)提供信貸支持，通過政府部門的渠道實現(xiàn)小微客戶的批量開發(fā)。主動與市場管理方、行業(yè)協(xié)會、商會、工商聯(lián)、園區(qū)、電子交易平臺等機構(gòu)合作，積極搭建小微業(yè)務(wù)合作平臺，資源共享，優(yōu)勢互補，共同支持小微業(yè)務(wù)發(fā)展。通過各類推介會、對接會、洽談會等形式批量對接小微客戶。

河北銀行以商圈、產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)為重點，推進小微信貸業(yè)務(wù)的批量化發(fā)展。一是批量開發(fā)商品交易市場內(nèi)的小微客戶。開發(fā)具備區(qū)位優(yōu)勢和較高知名度，經(jīng)營時間長，交易額度大的商品交易市場內(nèi)的小微客戶。如小商品批發(fā)交易市場、茶葉批發(fā)市場、服裝批發(fā)市場、電子市場等。促進了保定白溝箱包市場、廊坊香河家具市場、石家莊辛集國際皮革城等特色專業(yè)市場的快速發(fā)展。二是批量開發(fā)商場超市內(nèi)的小微客戶。開發(fā)在當(dāng)?shù)刂�名度高，客流量大，�?nèi)部管理規(guī)范的商場、超市、購物中心內(nèi)的小微客戶。三是批量開發(fā)行業(yè)協(xié)會（商會）內(nèi)的小微客戶。開發(fā)成立時間較長，內(nèi)部管理規(guī)范，會員數(shù)量多，管控能力較強的行業(yè)協(xié)會（商會）。通過行業(yè)協(xié)會（商會）篩選、推薦或提供優(yōu)秀成員名單的方式批量營銷小微客戶。四是批量開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微客戶。開發(fā)與核心企業(yè)合作穩(wěn)定、關(guān)系良好，在產(chǎn)品或服務(wù)方面具有優(yōu)勢的上下游小微企業(yè)。如營銷知名品牌分銷商和經(jīng)銷商，包括酒類、服裝、糧油、食品、化妝品、電子數(shù)碼、汽車、家具等。五是批量開發(fā)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)內(nèi)的小微客戶。開發(fā)各類市級以上的開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及較為成熟的高科技園區(qū)內(nèi)小微客戶。通過服務(wù)批量小微客戶，既提高了銀行的信貸效率，降低了單戶操作成本，又能夠及時服務(wù)更多的小微客戶。

設(shè)立15家小微業(yè)務(wù)特色支行，就近為小微企業(yè)提供全面金融服務(wù)。在特色支行成立小微業(yè)務(wù)團隊，充分發(fā)揮小微業(yè)務(wù)團隊的專業(yè)化優(yōu)勢。通過建立利益共享機制，使小微業(yè)務(wù)特色支行能夠充分利用其他支行大中型企業(yè)授信客戶資源，服務(wù)優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)上下游的小微客戶，特色支行與其他支行產(chǎn)生聯(lián)動協(xié)同效應(yīng)。同時，在全省率先設(shè)立科技支行，大力支持河北省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，助推科技型中小企業(yè)快速發(fā)展，目前已設(shè)立5家科技支行。配套專屬特色產(chǎn)品、專項授信政策和專業(yè)服務(wù)團隊，大力扶持初創(chuàng)期、成長期的科技型中小企業(yè)。到去年末，全行科技型中小企業(yè)貸款戶數(shù)382戶，累放貸款52.70億元。

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