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□韓立飛

近日，唐山保監(jiān)分局聯(lián)合當(dāng)?shù)毓�安等部門(mén)印發(fā)《推廣應(yīng)用獨(dú)立式感煙火探測(cè)報(bào)警器工作方案》，對(duì)在場(chǎng)所已安裝獨(dú)立感煙火報(bào)警器的投保人可適當(dāng)下浮保費(fèi),鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司科學(xué)定價(jià),促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率相匹配,推動(dòng)公共場(chǎng)所火災(zāi)公眾強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的建立。

據(jù)了解，火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)主險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)時(shí)，因過(guò)失導(dǎo)致火災(zāi)、爆炸造成第三者人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。在業(yè)務(wù)推廣過(guò)程中，客戶往往要求同時(shí)保障因火災(zāi)、爆炸發(fā)生造成工作人員的傷亡責(zé)任。人保財(cái)險(xiǎn)唐山市分公司開(kāi)發(fā)了附加工作人員人身傷亡責(zé)任保險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)單載明的場(chǎng)所內(nèi)依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)時(shí)，因主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)、爆炸造成被保險(xiǎn)人的工作人員人身傷亡，依照中華人民共和國(guó)法律（不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)法律）應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本附加險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。

該險(xiǎn)種推出后，經(jīng)歷了全面發(fā)展到逐漸萎縮的過(guò)程。人保財(cái)險(xiǎn)唐山市分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)時(shí)快速發(fā)展，是因借助消防部門(mén)開(kāi)展火災(zāi)聯(lián)合檢查的契機(jī)，為商場(chǎng)、超市、學(xué)校、廠礦、加油站、餐館等投保了該險(xiǎn)種。后期由于與消防部門(mén)合作關(guān)系松弛，加之多年出險(xiǎn)率不高，該險(xiǎn)種規(guī)模逐年萎縮到年保費(fèi)收入只有幾萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士分析，企業(yè)不愿參保，歸根到底還是一個(gè)“錢(qián)”字。近日筆者隨機(jī)走訪了省會(huì)幾家小超市和飯店，多數(shù)經(jīng)營(yíng)者表示，這里的消防設(shè)施非常齊全，管理也很到位，不會(huì)發(fā)生火災(zāi)，因此也根本沒(méi)必要投�；馂�(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)。

難道是企業(yè)投保的成本太高嗎？據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算與公司規(guī)模、管理水平以及投保企業(yè)所處的位置等方面有很大關(guān)系，要根據(jù)實(shí)際情況具體討論。假設(shè)一家商場(chǎng)要投保100萬(wàn)元的火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)，那么它的費(fèi)率大概是0.4%，也就是交納保費(fèi)4000元。一年后，如果沒(méi)有發(fā)生任何災(zāi)害及人員傷亡，4000元保費(fèi)不會(huì)退還。有的企業(yè)可能就是考慮到一年要“扔”4000元，所以舍不得。采訪中，一位財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，“保險(xiǎn)本來(lái)就是防患于未然，火災(zāi)發(fā)生的概率確實(shí)非常低，但一旦發(fā)生了，那損失就大了，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)更不劃算�！�

一保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，大力發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，一方面，可以通過(guò)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，用商業(yè)手段解決火災(zāi)責(zé)任賠償?shù)确矫娴姆�律糾紛，可使受災(zāi)企業(yè)和群眾盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序；另一方面，也可促進(jìn)經(jīng)營(yíng)者不斷提高改善自身消防安全條件的積極性，從而切實(shí)保護(hù)公民的消防安全權(quán)益，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下提高全社會(huì)火災(zāi)防范水平的重要手段。

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