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□河北日?qǐng)?bào)記者王巍

央行日前出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，12月1日起實(shí)施新的個(gè)人賬戶管理規(guī)定。這些新規(guī)將對(duì)你我的賬戶管理、日常生活產(chǎn)生哪些影響？記者進(jìn)行了一番了解。

央行新規(guī)，守護(hù)你的資金安全

12月5日，省會(huì)事業(yè)單位員工孫倩倩到ATM機(jī)（自動(dòng)柜員機(jī)）上轉(zhuǎn)賬，用自己的農(nóng)行銀行卡轉(zhuǎn)給工行銀行卡，ATM機(jī)顯示轉(zhuǎn)賬成功后，她沒(méi)有收到兩家銀行的賬戶變動(dòng)提示，感到非常奇怪，直到后來(lái)發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬憑條上打印的一行小字“根據(jù)人行規(guī)定，交易延遲24小時(shí)處理”，才恍然大悟�！耙恢睕](méi)太注意新聞，原來(lái)央行新規(guī)離我們這樣近啊，這應(yīng)該是為了更好地保障我們的資金安全吧�！�

記者在互聯(lián)網(wǎng)上搜尋電信詐騙案例發(fā)現(xiàn)，據(jù)公安機(jī)關(guān)數(shù)據(jù)顯示，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人，是在不法分子花言巧語(yǔ)或威脅恐嚇下，通過(guò)ATM機(jī)向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時(shí)間內(nèi)會(huì)意識(shí)到上當(dāng)受騙，但資金已轉(zhuǎn)出，并被不法分子轉(zhuǎn)移。針對(duì)這種情況，為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，央行規(guī)定，自今年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。

時(shí)至今日，新規(guī)實(shí)施不到半個(gè)月，我國(guó)多地就已成功堵截多起電信詐騙案件，有效保護(hù)了金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全。12月1日，工商銀行福建省永定支行營(yíng)業(yè)部，一名客戶神色緊張地跑到大廳，向工作人員尋求幫助。大堂經(jīng)理在仔細(xì)詢問(wèn)后得知，客戶剛剛在ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬28000元，當(dāng)時(shí)是接到一個(gè)未知電話，以為是自己朋友就直接按電話提示進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。大堂經(jīng)理迅速安排柜員給客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬撤銷，及時(shí)為客戶挽回了損失。

據(jù)了解，雖然新規(guī)才實(shí)施不久，新型詐騙即已悄然冒頭。詐騙分子利用部分民眾對(duì)“ATM轉(zhuǎn)賬可撤銷”規(guī)則不熟悉，通過(guò)先騙取現(xiàn)金或交易對(duì)手貨物，后撤銷轉(zhuǎn)賬的手段達(dá)到詐騙目的。對(duì)此，銀行人士特別提醒公眾要提高警惕。

銀行人士也建議，用戶要利用好ATM轉(zhuǎn)賬延遲的機(jī)制，保護(hù)自身資金的安全，同時(shí)對(duì)于轉(zhuǎn)賬時(shí)間要求較高的業(yè)務(wù)，可選擇使用柜面、網(wǎng)銀等其他渠道的實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬功能，以免影響信用卡還款、貸款還款等時(shí)效性高的資金需求。

賬戶管理迎來(lái)哪些改變

12月份以來(lái)，不少省會(huì)市民已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，想到銀行隨意辦一張銀行卡，變得不那么容易了。

央行新規(guī)規(guī)定，自今年12月1日起，銀行為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，已開(kāi)立Ⅰ類戶，再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

很多人面對(duì)三類賬戶可能會(huì)分不清楚。其實(shí)簡(jiǎn)單說(shuō)，Ⅰ類是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，包括存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點(diǎn)就是“受限”。柜面或電子渠道開(kāi)立的Ⅱ類賬戶，消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額為20萬(wàn)元；Ⅲ類賬戶消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元。

對(duì)此，人行人士解釋，這種賬戶分類管理，就是為了有效遏制異常開(kāi)戶行為。出臺(tái)背景，就是此前公安機(jī)關(guān)在偵查中發(fā)現(xiàn)，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中犯罪分子用于轉(zhuǎn)移詐騙資金的賬戶主要來(lái)源于兩個(gè)途徑：不法分子直接購(gòu)買個(gè)人開(kāi)立的賬戶；不法分子收購(gòu)居民身份證后冒名或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立的賬戶。因此有必要強(qiáng)化管理，有效遏制買賣賬戶和假冒開(kāi)戶的行為。

那么，大家已持有的一行多卡還能正常使用嗎？答案是可以。12月6日，記者走訪省會(huì)多家銀行，都得到了工作人員的肯定回答，此次賬戶分類管理政策主要對(duì)12月1日以后新開(kāi)立的賬戶進(jìn)行規(guī)范，對(duì)個(gè)人在2016年11月30日之前開(kāi)立的賬戶沒(méi)有影響。同時(shí)，對(duì)信用卡賬戶以及定期存款賬戶也沒(méi)有影響。截至目前，對(duì)于一個(gè)人開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類賬戶的情況，很多銀行表示暫時(shí)還不會(huì)清理。

支付寶、微信積極應(yīng)對(duì)

在央行新規(guī)要求下，獨(dú)立第三方支付平臺(tái)支付寶和微信支付也開(kāi)始調(diào)整。

央行新規(guī)專門(mén)提到了目前占據(jù)第三方支付份額半壁江山之多的支付寶和微信，首次明確限制轉(zhuǎn)賬筆數(shù)。

根據(jù)支付寶最新發(fā)布的公告，從12月1日起，同一用戶在支付寶只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類支付賬戶；并首次明確，新注冊(cè)賬戶自注冊(cè)之日起6個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易，賬戶可能會(huì)被暫停使用，重新認(rèn)證后可再次使用。

其中支付寶強(qiáng)調(diào)，如果多個(gè)賬戶對(duì)應(yīng)同一手機(jī)號(hào)碼，不具有合理性，支付寶將對(duì)此類賬戶進(jìn)行告知并清理。而在限額方面，支付寶表示，12月1日起，使用支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬時(shí)，單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)上限為100筆。單筆轉(zhuǎn)賬金額規(guī)定保持不變。企業(yè)用戶不受此限制。值得一提的是，按照央行新規(guī)，Ⅲ類賬戶單次消費(fèi)金額不得高于1000元，而每日的累計(jì)交易金額也被控制在5000元以下。

另外，微信在今年11月1日就已對(duì)此進(jìn)行了調(diào)整，不過(guò)記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，微信支付賬戶也要求，微信支付賬戶單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)上限規(guī)定為100次，不過(guò)微信強(qiáng)調(diào)，會(huì)根據(jù)用戶交易風(fēng)險(xiǎn)情況予以調(diào)整，此外，微信支付賬戶單日余額付款限額將繼續(xù)按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的要求執(zhí)行，同時(shí)記者還看到針對(duì)不同銀行，微信還列出了不同銀行儲(chǔ)蓄卡和信用卡單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)和日限額。

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